Как взыскать долг по расписке

Как взыскать долг по расписке?

С первого июня 2018 г. договор займа между гражданами, сумма которого превышает десять тысяч рублей, должен быть заключен в письменной форме. Подтверждением заключенного договора и передачи денежных средств является расписка. По общему правилу — наличие долговой расписки подтверждает неисполненное заемщиком обязательства, если иное не будет доказано.

Примечание. Для договоров, заключенных до 01.06.2018, письменная форма обязательна, если сумма займа не менее чем в 10 раз превышает МРОТ, то есть составляет не менее 1 000 руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ; ст. 5 Закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ).

Придерживайтесь следующего алгоритма:

Шаг 1. Проанализируйте содержание расписки.

Для того, чтобы взыскать деньги с заемщика необходимо понять:

  • является ли расписка единственным документом, который подтверждает наличие займа или она лишь подтверждает передачу денежных средств по заключенному договору займа. В первом случае в расписке должна быть указана информация о займодавце, заемщике, сумме займа, а также прописана обязанность заемщика вернуть указанную сумму. Если указанные сведения отсутствуют, то такая расписка будет признана недействительной. Во втором случае расписка просто подтверждает принятие заемных средств на условиях договора займа.
  • указан ли в расписке срок возврата заемных денежных средств. Если срок указан, то заемные средства должны быть возвращены к указанному сроку. Если срок в расписке не указан, то средства должны быть возвращены в течении тридцати дней с момента истребования.
  • содержится ли в расписке условие о размере процентов за пользование заемными денежными средствами, а также условия ответственности при несвоевременном возврате долга. Если условия о размере процентов в расписке не указаны, то они определяются исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Справка. Ключевая ставка (ставка рефинансирования). С 26.03.2018 ключевая ставка (ставка рефинансирования) составляет 7,25% (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У; Информация Банка России от 23.03.2018).

Если проценты за пользование заемными средствами в расписке не предусмотрены, то займ считается беспроцентным при условии, что сумма займа не превышает 100 000 тысяч рублей.

Шаг 2. Выясните, не возбуждено ли производство по делу о банкротстве заемщика.

Данную проверку необходимо сделать для того, чтобы понять, не наступили ли правовые последствия открытия процедуры банкротства в отношении должника. К таким последствиям относятся:

  •  срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим;
  • прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.

Если процедура банкротства уже была возбуждена, то получить свои деньги вы можете путем предъявления в суд расписки или договора займа и включение вас в реестр кредиторов, требования которых удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной законом.

Шаг 3. Обратитесь с претензией к заемщику.

Если производство по делу о банкротстве в отношении заемщика не возбуждено, то вам необходимо обратиться с претензией к заемщику. Обязательно обращение с претензией к заемщику перед подачей заявления в суд, если в договоре займа предусмотрен претензионный порядок разрешения споров между сторонами. Если такого пункта в договоре не содержится, то вы можете обращаться сразу в суд.

Шаг 4. Обратитесь с заявлением в суд.

Исковое заявление подается в суд по месту жительства ответчика. Предусмотрены два порядка судебного разбирательства — общий исковой с проведением судебного заседания и приказной — без проведения судебного заседания. Приказной порядок является упрощенной формой судебного разбирательства и проводится без вызова сторон, следовательно дело буде рассмотрено быстрее, чем в обычном порядке. Однако недостатками такой формы судебного разбирательства является то, что судебный приказ может быть обжалован и легко отменен ответчиком.

Обратиться в мировой суд для выдачи судебного приказа по месту жительства ответчика можно если сумма долга не превышает 500 000 тысяч рублей, а требование основано на письменной сделке (долговая расписка).

Проценты, которые вы получаете сверх суммы возвращенного займа, являются экономической выгодой, облагаемой НДФЛ на общих основаниях по ставке 13% (ст. ст. 41, 209, п. 1 ст. 224 НК РФ).