«Капитализм без банкротства — всё равно что христианство без преисподней»
Франк Борман
С 1 сентября 2020 года вступает в силу новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц. Законопроект уже принят и опубликован в базе документов государственно думы. Данная процедура является аналогом стандартного банкротства, но проводится в ускоренном режиме, минуя решение вопросов в судебном порядке и что самое главное дешевле.
Самое главное отличие — к должникам предъявляется минимум требований. Единственное, что необходимо должнику, который хочет пройти упрощенную процедуру банкротства, соответствовать двум критериям:
все исполнительные производства в ФССП должны быть полностью закрытыми, с отсутствующим для взыскания у должника имуществом. Иными словами, банкротиться по упрощенной процедуре имеют право физические лица, не имеющие в собственности имущество, подлежащее изъятию. Под это понятие не подпадает единственная жилая недвижимость, а также имущество, которое по закону защищено от изъятия, к примеру, личные вещи, предметы мебели, техника и т.д.
общая сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб.
К СВЕДЕНИЮ:
в сумму задолженности включают абсолютно все долги физического лица перед государством, в том числе неоплаченные коммунальные платежи, суммы ежемесячных платежей по кредитам, лизингу, алиментам и т.д.
Почему важно указать обязательства по всем задолженностям?
В законе для физических лиц, «забывших» указать сведения о задолженностях, предусмотрены юридические последствия.
Любое заинтересованное в истребовании долга лицо может узнать о старте процедуры банкротства должника через реестр федерального ресурса. Если должник отказывается погашать задолженность в добровольном порядке или просто про нее «забыл», кредитор имеет право истребовать долг в принудительном порядке, т.е. через суд, что автоматически переводит процедуру банкротства физлица с упрощенной системы на стандартную.
Наличие задолженности не освобождает физическое лицо от ее погашения и исполнения требований перед кредиторами. Эти долги в период проведения упрощенной процедуры банкротства не будут учтены, поэтому требования кредиторов в рамках исполнения должником своих обязательств будут и дальше считаться актуальными и подлежать исполнению даже если другие долги погашены и задолженность списана.
Важно
Все сведения по закрытым производствам проверяются через МФЦ. Поэтому, если одно производство по истребованию долга окончено, но другое еще предполагает взыскание задолженности, МФЦ имеет полное право отказать физическому лицу в прохождении внесудебной процедуры банкротства до момента полного погашения всех имеющихся задолженностей перед кредиторами.
Принципиальные отличия упрощенной процедуры банкротства от стандартной
Абсолютным новшеством данного закона является: во-первых, отсутствие участия в процедуре арбитражного управляющего, во-вторых, внесудебное принятие решения о признании гражданина банкротом. К слову, данный закон распространяет свое действие на индивидуальных предпринимателей.
В чем заключалась работа арбитражного управляющего?
Специалист фактически полностью проводил процедуру банкротства физического лица, начиная от подачи заявления на публикацию сведений о начале процедуры банкротства в федеральный ресурс и заканчивая встречами с кредиторами, документального оформления их требований и т.д. При упрощенной процедуре функции арбитражного управляющего частично передаются многофункциональным центрам, каждый из которых несет ответственность за свои этапы и задачи.
Важно
Отсутствие в процедуре арбитражного управляющего абсолютно не исключает проведение финансовых проверок деятельности физлица.
Закон N 289-ФЗ от 31.07.2020 г. о внесудебном (упрощенном) банкротстве граждан увеличивает спектр полномочий для кредиторов, заинтересованных в погашении задолженности перед ними со стороны должника. Кредиторы в течение полугода после того как в Реестре банкротов ЕРСБ были внесены сведения о гражданине, имеют право:
подать запрос в госорганы на потенциального должника;
проверить все совершенные им сделки по государственному реестру;
осуществить проверку всего движимого/недвижимого имущества должника и его совершеннолетних членов семьи;
инициировать проверку скрытого имущества должника и его членов семьи.
К СВЕДЕНИЮ:
В случае обнаружения у физлица имущества, которое может быть истребовано в счет погашения задолженности перед кредиторами, дело передается на рассмотрение в Арбитражный суд с автоматическим прекращением внесудебного банкротства физического лица.
Этапы проведения внесудебного банкротства физлиц
Важно
Задолженность перед кредиторами списывается только в том случае, если все они были указаны в подаваемом на первом этапе запуска процедуры банкротства заявлении.
В каких случаях могут отказать в проведении упрощенно процедуры банкротства?
Если оснований для проведения упрощенного банкротства нет, к примеру, в ходе выполненного запроса было установлено, что исполнительные производства не находятся в стадии окончания либо они закрыты по причинам, не связанным с погашением или отсутствием имущества, подлежащего изъятию в счет погашения задолженности, то специалисты финцентра в течение трех рабочих дней возвращают физлицу его заявление с мотивировочным отказом от проведения внесудебного банкротства.
В случае отказа физлицо имеет право подать повторное заявление на упрощенное банкротство через месяц после получения предыдущего отказа. Однако следует понимать, что в случае отсутствующих изменений, к примеру, задолженность так и не была погашена хотя для этого у гражданина была возможность реализовать имущество в счет погашения долга, от МФЦ поступит повторный отказ.
Важно
Если физлицо уверено в своей правоте и считает неправомерным действия МФЦ по вопросу отказа в запуске упрощенной процедуры банкротства, допускается обжалование этого отказа в Арбитражном суде.
Какие ограничения для физлица наступают с момента ввода внесудебного банкротства?
требования кредиторов в отношении физлица полностью прекращаются. К кредиторам относятся как физические лица, так и юридические, в т.ч. банки, финансовые организации, коллекторы и т.д.;
приставам и взыскателям запрещается осуществлять списание денежных средств со счетов должника (в том числе это касается пенсионных и зарплатных начислений);
физлицо, подавшее документы на внесудебное банкротство, не имеет права оформлять кредиты (независимо от сумм), выступать в качестве поручителя (даже у близких родственников).
Какими правами наделены кредиторы в случае запуска процесса внесудебного банкротства физлица?
Кредиторы (физические и юридические лица) на протяжении всего периода проведения внесудебного банкротства имеют право делать запросы в ведомства (в том числе госоорганы) для поиска имущества, которое может быть истребовано у должника в счет погашения задолженности, но по каким-то причинам является скрытым.
Важно
На практике ни один кредитор не откажется от выплат, причитающихся ему долгов. Поэтому законодательно закреплено право кредитора подать жалобу на приставов в случае, если те не нашли имущество у должника, которое можно было бы истребовать в рамках процедуры погашения задолженности. По акту подачи жалобы на действия/бездействия приставов надзорный орган имеет право перевести банкротство с упрощенной стадии на стандартную, т.е. судебную с последующей реализацией имущества и погашения задолженности. К примеру, в судебной практике известно немало случаев, когда путем длительных и кропотливых поисков у должника находится имущество, которое было приобретено уже после прекращения всех исполнительных производств или имеется часть доли в совместной собственности обоих супругов.
Правовые последствия упрощенной процедуры банкротства физлиц
К СВЕДЕНИЮ:
Действовать в данном случае будут те же последствия, что и при проведении стандартной процедуры банкротства на основании статьи 213.30 Федерального Закона №127.
Во-первых, физлицу будет запрещено занимать в течение трех последующих лет руководящие должности в компаниях (в том числе входить в состав совета директоров);
Во-вторых, в течение пяти лет гражданин обязуется впоследствии указывать пройденную процедуру банкротства при обращении в банки для открытия кредитных линий, оформления займов, ипотечного кредитования и т.д.
Внимание
Так как внесудебное банкротство может проходить индивидуальный предприниматель, то по окончанию процедуры гражданину в течение пяти лет запрещено повторно регистрировать ИП независимо от сферы деятельности.
При внесудебном банкротстве гражданину, который выполнил все требования законодательства и отрыл ИП (ООО и т.д.) запрещено в ближайшие десять лет повторно инициировать процедуру банкротства субъекта хозяйственной деятельности. Это еще одно принципиальное отличие упрощенного банкротства от стандартного, при котором повторное инициирование банкротства допускается через пять лет.
Перечень долгов, которые могут списать при упрощенном банкротстве
кредиты;
микрозаймы;
задолженности по оплатам услуг ЖКХ;
штрафы со стороны ГИБДД;
долги, переоформленные на коллекторные организации.
Долги перед гражданами и организациями по гражданско-правовым сделкам.
При этом важно понимать, что если все условия внесудебного банкротства соблюдены, то гражданину списываются даже те долги, по которым срок уплаты еще не является истекшим. Здесь главное, чтобы все кредиторы и задолженности были указаны в первично подаваемом заявлении.
Согласно пункту 2 статьи 223.6 ФЗ, если кредитор, перед которым сформирована задолженность, не был указан в заявлении, долг с физлица-банкрота не списывается и подлежит погашению.
Кредиторы, не указанные в заявлении, имеют право по закону истребовать с должника погашение задолженностей даже в случае завершения внесудебного банкротства и тем более в процессе него.
Что не подлежит списанию при упрощенной процедуре банкротства
долги по заработным платам своим сотрудникам;
возмещение морального/материального вреда в рамках уголовного делопроизводства на основании решения суда;
